Como descobrir o seu perfil de investidor e investir melhor

O que é o perfil de investidor?

O perfil de investidor é uma forma de classificar o apetite a risco de cada pessoa, levando em consideração diversos fatores, como seu conhecimento financeiro, seus objetivos de investimento, horizonte de tempo e, principalmente, sua tolerância ao risco. O risco é a possibilidade de perder dinheiro ou ter uma rentabilidade abaixo do esperado em um investimento.

Conhecer o seu perfil de investidor é importante para evitar que você entre em negócios que não sabe navegar, que não se adequam aos seus objetivos e que podem te causar arrependimento, frustração e prejuízo. Além disso, conhecer o seu perfil de investidor te ajuda a escolher os produtos mais adequados para a sua carteira, respeitando a sua segurança, rentabilidade e liquidez.

Quais são os tipos de perfil de investidor?

O perfil de investidor pode ser classificado em três macro categorias, dependendo do seu apetite para risco: conservador, moderado e arrojado. Cada um desses perfis tem características, preferências e comportamentos distintos em relação aos investimentos. Veja a seguir as principais diferenças entre eles:

Conservador: Você prioriza a segurança e a liquidez dos seus investimentos, evitando produtos que possam gerar perdas ou oscilações no curto prazo. Você prefere investir em renda fixa, com baixo risco e retorno garantido, mesmo que a rentabilidade seja menor do que a inflação. Você tem um horizonte de investimento de curto prazo e um objetivo de preservar o seu patrimônio.

Moderado: Você busca um equilíbrio entre segurança e rentabilidade dos seus investimentos, aceitando um risco moderado e um retorno maior do que a inflação. Você investe tanto em renda fixa quanto em renda variável, diversificando a sua carteira para reduzir as perdas e aproveitar as oportunidades. Você tem um horizonte de investimento de médio prazo e um objetivo de aumentar o seu patrimônio.

Arrojado: Você busca a máxima rentabilidade dos seus investimentos, assumindo um risco elevado e um retorno muito maior do que a inflação. Você investe principalmente em renda variável, com produtos complexos e arriscados, que podem gerar perdas significativas no curto prazo. Você tem um horizonte de investimento de longo prazo e um objetivo de maximizar o seu patrimônio.

Como descobrir o seu perfil de investidor?

Para descobrir o seu perfil de investidor, você pode fazer um questionário que avalia o seu grau de tolerância ao risco, levando em conta aspectos como o seu conhecimento financeiro, a sua situação financeira atual, a sua capacidade de poupança, a sua reserva de emergência, o seu objetivo de investimento, o seu horizonte de tempo e o seu comportamento diante das oscilações do mercado.

A seguir, você pode conferir um questionário que eu elaborei para ajudar você a conhecer o seu perfil de investidor. Responda às perguntas a seguir de forma honesta e espontânea, marcando a alternativa que melhor reflete a sua opinião. Não há respostas certas ou erradas, apenas diferentes perfis de risco.

Questionário para avaliar o perfil de risco do investidor

Este questionário tem como objetivo ajudá-lo a conhecer o seu perfil de risco como investidor, ou seja, a sua disposição e capacidade de assumir riscos nas suas aplicações financeiras. Responda às perguntas a seguir de forma honesta e espontânea, marcando a alternativa que melhor reflete a sua opinião. Não há respostas certas ou erradas, apenas diferentes perfis de risco.

1) Qual é o seu objetivo principal ao investir o seu dinheiro?

A - Preservar o valor do meu patrimônio, evitando perdas e garantindo a segurança do meu dinheiro.

B - Aumentar o valor do meu patrimônio, buscando uma rentabilidade superior à inflação e aceitando algumas perdas no curto prazo.

C - Maximizar o valor do meu patrimônio, buscando a maior rentabilidade possível e assumindo perdas significativas no curto prazo.

2) Por quanto tempo você pretende manter os seus investimentos?

A - Até 1 ano.

B - De 1 a 3 anos.

C - Mais de 3 anos.

3) Qual é a sua fonte principal de renda?

A - Renda fixa (salário, aposentadoria, pensão, aluguel, etc.).

B - Renda variável (comissão, bônus, participação nos lucros, etc.).

C - Renda mista (combinação de renda fixa e variável).

4) Qual é a sua situação financeira atual?

A - Tenho dívidas que comprometem mais de 50% da minha renda mensal.

B - Tenho dívidas que comprometem até 50% da minha renda mensal.

C - Não tenho dívidas ou tenho dívidas que comprometem menos de 10% da minha renda mensal.

5) Qual é a sua capacidade de poupança mensal?

A - Não consigo poupar ou poupo menos de 10% da minha renda mensal.

B - Consigo poupar entre 10% e 20% da minha renda mensal.

C - Consigo poupar mais de 20% da minha renda mensal.

6) Qual é a sua reserva de emergência?

A - Não tenho ou tenho menos de 3 meses de renda mensal.

B - Tenho entre 3 e 6 meses de renda mensal.

C - enho mais de 6 meses de renda mensal.

7) Qual é o seu nível de conhecimento sobre investimentos?

A - Básico. Conheço apenas os produtos mais simples e seguros, como poupança, CDB e Tesouro Direto.

B - Intermediário. Conheço alguns produtos mais sofisticados e arriscados, como fundos de investimento, ações e derivativos.

C - Avançado. Conheço vários produtos complexos e arriscados, como opções, futuros, câmbio e criptomoedas.

8) Como você reagiria se o seu investimento sofresse uma queda de 20% em um mês?

A - Ficaria muito preocupado e resgataria o meu dinheiro imediatamente para evitar maiores perdas.

B - Ficaria um pouco preocupado e aguardaria uma recuperação no curto prazo, mas resgataria o meu dinheiro se a queda persistisse por mais tempo.

C - Não ficaria preocupado e aproveitaria a oportunidade para comprar mais, confiando na recuperação no longo prazo.

9) Como você se sente em relação à possibilidade de perder dinheiro em seus investimentos?

A - Muito desconfortável. Prefiro investir em produtos que ofereçam garantia de retorno e baixo risco, mesmo que a rentabilidade seja menor.

B - Um pouco desconfortável. Aceito investir em produtos que ofereçam um retorno maior e um risco moderado, mas procuro diversificar a minha carteira para reduzir as perdas.

( ) Confortável. Estou disposto a investir em produtos que ofereçam um retorno muito maior e um risco elevado, mesmo que isso signifique perder parte do meu dinheiro.

10) Como você distribuiria o seu patrimônio entre as seguintes opções de investimento?

A - Opção A: 100% em renda fixa.

B - Opção C: 50% em renda fixa e 50% em renda variável.

C - Opção E: 100% em renda variável.

Resultado do questionário

Some os pontos correspondentes às suas respostas, de acordo com a tabela abaixo:

ALTERNATIVAPONTOS

A 1

B 2

C 3

O seu perfil de risco é determinado pela faixa de pontos em que você se enquadra, conforme a tabela abaixo:

Faixa de pontos Perfil de risco

De 10 a 14 Conservador

De 15 a 19 Moderado

De 20 a 30 Arrojado

Descrição dos perfis de risco

Conservador: Você prioriza a segurança e a liquidez dos seus investimentos, evitando produtos que possam gerar perdas ou oscilações no curto prazo. Você prefere investir em renda fixa, com baixo risco e retorno garantido, mesmo que a rentabilidade seja menor do que a inflação. Você tem um horizonte de investimento de curto prazo e um objetivo de preservar o seu patrimônio.

Moderado: Você busca um equilíbrio entre segurança e rentabilidade dos seus investimentos, aceitando um risco moderado e um retorno maior do que a inflação. Você investe tanto em renda fixa quanto em renda variável, diversificando a sua carteira para reduzir as perdas e aproveitar as oportunidades. Você tem um horizonte de investimento de médio prazo e um objetivo de aumentar o seu patrimônio.

Arrojado: Você busca a máxima rentabilidade dos seus investimentos, assumindo um risco elevado e um retorno muito maior do que a inflação. Você investe principalmente em renda variável, com produtos complexos e arriscados, que podem gerar perdas significativas no curto prazo. Você tem um horizonte de investimento de longo prazo e um objetivo de maximizar o seu patrimônio.

Espero que este questionário tenha sido útil para você.

Equipe MyFinCash

31/01/2024