COMO ELIMINAR AS DÍVIDAS COM CARTÃO DE CRÉDITO E MELHORAR SUA SAÚDE FINANCEIRA

O cartão de crédito é uma ferramenta muito útil para facilitar as compras, parcelar valores, acumular pontos e aproveitar benefícios. No entanto, se usado de forma irresponsável, pode se tornar uma armadilha que leva ao endividamento, ao pagamento de juros altíssimos e à perda do controle financeiro. Segundo dados do Banco Central, em outubro de 2023, a taxa média de juros do rotativo do cartão de crédito era de 431,6% ao ano, a mais cara do mercado.

Se você está nessa situação e quer sair das dívidas do cartão de crédito e melhorar sua saúde financeira, este artigo é para você. Aqui, vamos te dar algumas dicas práticas e eficientes para resolver esse problema e evitar que ele se repita no futuro. Além disso, vamos comentar sobre a nova regra que entrou em vigor em 2024, que limita os juros do rotativo do cartão a 100% do valor da dívida original, e como ela pode te beneficiar. Vamos lá?

1. Conheça a sua dívida

O primeiro passo para eliminar as dívidas com cartão de crédito é conhecer a sua dívida. Isso significa saber exatamente quanto você deve, para quem você deve, qual é a taxa de juros, qual é o valor mínimo e o valor total da fatura, qual é o prazo para o pagamento e quais são as consequências do atraso ou da inadimplência.

Para isso, você pode consultar a sua fatura online, pelo aplicativo ou pelo site do seu banco ou da sua operadora de cartão. Lá, você vai encontrar todas essas informações detalhadas e atualizadas. Se tiver alguma dúvida, entre em contato com o atendimento ao cliente e peça esclarecimentos.

Conhecer a sua dívida é importante para que você tenha uma noção real da gravidade da situação e possa planejar a melhor forma de quitá-la. Além disso, é uma forma de evitar surpresas desagradáveis, como cobranças indevidas, juros abusivos ou fraudes.

2. Negocie a sua dívida

O segundo passo para eliminar as dívidas com cartão de crédito é negociar a sua dívida. Isso significa entrar em contato com o seu credor e tentar obter condições mais favoráveis para o pagamento, como um desconto no valor total, um parcelamento sem juros ou um prazo maior.

Para negociar a sua dívida, você pode usar os canais de comunicação disponíveis, como telefone, e-mail, chat ou aplicativo. Em geral, os bancos e as operadoras de cartão oferecem algumas opções de renegociação para os clientes inadimplentes ou com dificuldades financeiras. Você pode escolher a que melhor se encaixa no seu orçamento e na sua capacidade de pagamento.

Ao negociar a sua dívida, é importante ser honesto e realista. Não adianta aceitar uma proposta que você sabe que não vai conseguir cumprir, pois isso só vai piorar a sua situação. Também é importante ter em mente que a negociação é uma via de mão dupla: você deve estar disposto a ceder em alguns pontos, mas também pode exigir seus direitos e contestar cobranças indevidas ou abusivas.

3. Pague a sua dívida

O terceiro passo para eliminar as dívidas com cartão de crédito é pagar a sua dívida. Isso significa honrar o acordo que você fez com o seu credor e quitar o valor total ou as parcelas da sua dívida, sempre respeitando os prazos e as condições estabelecidas.

Para pagar a sua dívida, você pode usar o próprio cartão de crédito, se ele ainda estiver ativo, ou outros meios de pagamento, como boleto, débito em conta, transferência ou PIX. O importante é não atrasar ou deixar de pagar, pois isso pode acarretar em multas, juros, negativação do seu nome ou até mesmo ação judicial.

Pagar a sua dívida é importante para que você se livre dos encargos financeiros, recupere o seu crédito no mercado, evite problemas jurídicos e melhore a sua saúde financeira. Além disso, é uma forma de demonstrar responsabilidade e compromisso com as suas obrigações.

4. Controle os seus gastos

O quarto passo para eliminar as dívidas com cartão de crédito é controlar os seus gastos. Isso significa ter um controle efetivo das suas receitas e despesas, saber diferenciar o que é essencial do que é supérfluo, evitar compras por impulso ou desnecessárias e economizar sempre que possível.

Para controlar os seus gastos, você pode usar ferramentas como planilhas, aplicativos, agendas ou cadernos. O importante é registrar todas as suas entradas e saídas de dinheiro, categorizar os seus gastos por tipo e prioridade, estabelecer um limite mensal para cada categoria e acompanhar o seu saldo e o seu extrato periodicamente.

Controlar os seus gastos é importante para que você tenha uma visão clara da sua situação financeira, identifique os seus pontos fracos e fortes, faça ajustes e cortes necessários e consiga poupar mais. Além disso, é uma forma de evitar novas dívidas ou o endividamento crônico.

5. Use o cartão de crédito com inteligência

O quinto e último passo para eliminar as dívidas com cartão de crédito é usar o cartão de crédito com inteligência. Isso significa usar o cartão de crédito como uma ferramenta a seu favor, e não contra você, aproveitando os benefícios, mas sem cair nas armadilhas.

Para usar o cartão de crédito com inteligência, você deve:

• Escolher um cartão de crédito que tenha um limite adequado à sua renda, uma anuidade baixa ou gratuita, uma taxa de juros razoável e vantagens que você realmente use, como programas de pontos, cashback, descontos ou milhas.

• Pagar a fatura do cartão de crédito sempre em dia e no valor integral, evitando entrar no rotativo ou no parcelamento, que têm juros muito altos e podem virar uma bola de neve.

• Usar o cartão de crédito apenas para compras planejadas, necessárias e que caibam no seu orçamento, evitando gastar mais do que ganha ou comprometer uma parcela muito grande da sua renda com o cartão.

• Acompanhar o consumo do cartão de crédito, verificando o saldo disponível, o valor da fatura, as compras realizadas e as pendentes, e contestando qualquer cobrança indevida ou suspeita.

• Usar o cartão de crédito com segurança, protegendo os seus dados pessoais e financeiros, não emprestando o cartão para terceiros, não informando a senha para ninguém e comunicando o banco em caso de perda, roubo ou fraude.

Usar o cartão de crédito com inteligência é importante para que você aproveite as facilidades, a praticidade e os benefícios que ele oferece, mas sem se endividar, pagar juros ou comprometer a sua saúde financeira. Além disso, é uma forma de construir um bom histórico de crédito, que pode te ajudar a conseguir melhores condições em outras modalidades de crédito no futuro.

Como a nova regra que entrou em vigor em 2024 pode te ajudar?

A partir de janeiro de 2024, entrou em vigor uma nova regra que limita os juros do rotativo do cartão de crédito a 100% do valor da dívida original. Essa regra faz parte da lei do Desenrola, que foi sancionada pelo presidente Lula em outubro de 2023, com o objetivo de proteger os consumidores e reduzir o endividamento.

Essa regra pode te ajudar a reduzir os juros que você paga no rotativo do cartão de crédito, caso você não consiga quitar a fatura integralmente. Antes, os juros podiam chegar a mais de 400% ao ano, o que significava que a sua dívida poderia dobrar em menos de dois meses. Agora, os juros são limitados a 100% do valor da dívida original, o que significa que a sua dívida não pode ultrapassar o dobro do que você deve inicialmente.

Por exemplo, se você deve R$ 1.000,00 no cartão de crédito e entra no rotativo, antes você poderia pagar até R$ 5.000,00 de juros em um ano. Agora, você só pode pagar até R$ 1.000,00 de juros em um ano. Isso pode te dar um alívio financeiro e uma chance de negociar e quitar a sua dívida mais facilmente.

No entanto, é importante lembrar que essa regra não elimina os juros do rotativo do cartão de crédito, que ainda são muito altos e podem comprometer a sua saúde financeira. Por isso, o ideal é evitar entrar no rotativo e pagar a fatura sempre em dia e no valor integral, como explicamos no passo 3.

Equipe MyFinCash

03/02/2024